复利是一种计算利息的方法，在这种方法中，利息不仅仅计算在本金上，还计算在之前累积的利息上，也就是我们常说的“钱生钱”。设想你在银行存了一笔钱。银行每年给你的存款加上一定比例的利息。如果这是单利，那么每年的利息都只是基于最初的存款计算。但在复利下，每年的利息都会加到本金上，然后这些利息还会再产生利息，滚雪球似的越滚越大。
复利的关键在于“时间”的作用。长期来看，即使是较小的利率，也可以因为复利的不断累积而产生巨大的影响。这就是为什么一些看似没有很高利率的储蓄和投资可以大大增加未来的收益。同样地，它也解释了为什么债务，特别是高利率的债务，可以迅速增长，成为财务负担。
复利计算公式
复利的计算公式是：
A = P * (1 + r/n)^(n*t)
其中：
- A 代表未来的金额，也就是经过一段时间后，你的投资或存款加上所有累积的利息之后的总额。
- P 是本金，即你最初投入的金额。
- r 是年化利率，它表示你的投资或存款每年可以增长多少。
- n 是每年计算利息的次数，比如，如果每季度计算一次利息，那么n就是4。
- t 是时间，用年来计量，表示你投资或存款的持续时间。
复利计算应用案例
想象一下，张三决定将10000元存入银行。银行提供的年利率是5%，利息每年计算一次并加入本金中产生利息（这就是复利）。张三计划将这笔钱存5年。我们要计算5年后张三的存款总额。
首先，我们需要用到复利公式：A = P * (1 + r/n)^(n*t)。
在这个例子中：
- P（本金）是10,000元。
- r（年利率）是0.05（5%的小数形式）。
- n（每年计算利息的次数）是1，因为利息每年计算一次。
- t（时间）是5年。
将这些值代入公式，我们得到：
A = 10000 * (1 + 0.05/1)^5 = 10000 * 1.05^5 = 10000 * 1.2763 = 12763
计算后，我们得到张三的最终存款总额约为12,763元。这意味着在5年的存款期间，张三赚了约2,763元的利息。
通过这个例子，我们可以看到复利如何随着时间的推移使投资增值。最开始，增长看起来不是特别显著。但随着时间的推进，复利的效果越来越明显，投资的增长速度加快。这就是为什么长期投资和早期开始储蓄在财务规划中非常重要。通过复利，你的钱会随着时间的推移而增长。